Ak ide o financie, Slováci sa spoliehajú na pobočku banky. Je to rozumné?

Faktom je, že Slováci bankám dôverujú. V prieskume z roku 2014 sa až 85% ľudí vyjadrilo, že v otázke financií je pre nich najdôležitejšia návšteva kamenej pobočky banky ako najlepší zdroj informácií. Trendom na Slovensku je otváranie stále nových pobočiek bánk. Nájdeme u nás aj také, ktoré majú medziročný nárast novootvorených pobočiek aj nad 10%.

Je Vaša banka dostatočne kompetentná poradiť Vám v každej otázke nastavenia osobných financií? V praxi sa stretávam s týmito prípadmi, poďme sa na to pozrieť.

Ak vybavujete hypotéku priamo na pobočke banky:

  • nemáte prehľad o ponuke iných bánk na trhu, vedzte, že na internete sú len obmedzené informácie
  • musíte všetky papierovačky vybavovať Vy
  • banka Vám zaúčtuje vyššiu úrokovú sadzbu pretože s ňou neviete rokovať o výhodnejších podmienkach
  • Váš osobný bankár alebo známy na pobočke nemá vplyv na schválenie úveru alebo lepšiu úrokovú sazbu
  • bankár na pobočke Vás nesmie informovať, že úrok na Vašej existujúcej hypotéke môže byť nižší ak ho o to požiadate
  • nepovedia Vám, že hypotéku si môžete vybaviť aj cez finančného sprostredkovateľa, ktorého neplatí klient ale banka

Ak sporíte/investujete cez pobočku banky:

  • a zvolili ste sporiaci účet alebo termínovaný vklad, máte garantovanú akurát stratu. Úroky sú dnes nižšie ako inflácia, preto prerábate.
  • ak držíte vysoký objem peňazí na bežnom účte, strácate cca 2% hodnoty vkladu ročne pôsobením inflácie
  • myslíte si že peniaze máte garantované, to nie je pravda, nakoľko fond na ochranu vkladov kryje iba približne 3,50% všetkých vkladov na Slovensku
  • ak investujete cez podielové fondy, pravdepodobne ste jednorazovo investovali do akciových fondov, na čo aktuálne (1/2018) nie je vhodná doba
  • neviete že, máte na výber len jednu investičnú spoločnosť (asset manager), to platí aj v prípade ak uzatvárate zmluvu o druhom alebo treťom pilieri

Ak sa poistíte v banke:

  • neviete, že ak ste poistenie prikúpili k úveru, poisťovňa vyplatí peniaze banke, nie Vám
  • s najväčšou pravdepodobnosťou ste kúpili kapitálové alebo investičné poistenie a tak ste si vybrali suverénne najdrahšiu formu investovania a poistenia na trhu
  • Vaša poistná zmluva nie je personalizovaná na Váš príjem a rodinnú situáciu ale platíte za preddefinovaný balík poistení, ktoré Vaše prípadné zdravotné problémy veľmi nevyriešia
  • neviete že máte na výber len jednu poisťovňu s ktorou sa vedenie banky dohodlo na spolupráci, pritom najlepšia poisťovňa neexistuje, pretože každá má iného cieľového klienta

Treba si uvedomiť, že banka má veľmi obmedzený výber produktov čo sa týka hypoték, investovania, poistenia alebo dôchodkových pilierov. Pracovníci bánk majú presne stanovené aké typy produktov a v akom množstve majú predávať aby naplnili plány a tak získali prémiu na výplate. Myslíte si, že Vám za týchto okolností môže pracovník pobočky objektívne poradiť?

Zdroje:

http://finweb.hnonline.sk/spravy-zo-sveta-financii/578947-informacie-o-bankach-nechceme-z-internetu-pobocky-su-oblubenejsie

Oliver Korbaš

Finančný sprostredkovateľ, poradca
Verím, že práca založená na hodnote charakteru je základom pre úspešné podnikanie. Chcem, aby toto bolo na slovenskom trhu štandardom a preto idem v oblastí financií príkladom. Verím, že cestou priamych informácií pre klienta dokážeme vrátiť dôveru a rešpekt profesií finančného sprostredkovateľa. Dobré meno ako výsledok referencií od klientov je to, na čom staviame.